金融体系在经济发展中发挥着重要的作用。2012年是“十二五规划”实施的重要一年，如何推进金融体制改革，促进经济平稳较快发展，是摆在我们面前的重要课题。金融开放是世界金融发展的客观趋势，在加入WTO后，中国金融业的对外开放面临着更大的机遇与挑战。提高我国金融机构的效率是促进金融、经济发展的根本途径，中国金融体制改革应该围绕着提高金融体系效率，最终实现金融体系的可持续发展来进行。

　　一、我国金融体系存在的问题

　　我国的金融体制改革取得了很大的成绩，但还存在着不少问题。一是在证券市场上，上市公司经济效益不尽如意，大多数投资者收益率很低，但承销商、保荐人却从上市业务中获取巨大收益；二是与国外金融机构相比，国内金融机构存在着技术落后、人才缺乏、经营机制僵化、管理水平低下、金融业务开展缓慢等问题；三是国有银行长期以来资产结构较为单一，贷款占资产的比例很高，而股份制银行贷款与资产的比例较小；四是金融机构市场运行不规范，金融秩序比较混乱，累积产生了一定的金融风险，市场机制发育缓慢；五是金融信用缺乏。现代经济是一种信用经济，信用经济是建立在人们的信用基础上的。我国金融信用极其缺乏，只有不断提高和改善金融效率，才能优化金融资源配置效率，维持、改善和发展信用关系，保持长久、可靠的货币和金融稳定。金融资源的高效率，有利于人们对信用制度和金融效率的重视，通过重建、维护和发展健康的信用关系，实现金融经济的长期、持续、平稳、健康发展。

　　30多年的改革开放实践，带来了金融资源的迅速生成和快速成长，但是，在强调金融政策为经济增长和货币稳定服务的同时，却忽视了金融效率在推进经济增长、促进金融稳定中的重要作用。这些现象充分反映了我国金融运行机制和金融资源配置存在一定的效率问题。从我国整体金融效率指标来看，银行效率与资本市场效率的衡量以及银行效率与人均GDP增长、资本市场效率与人均GDP增长有着非常密切的关系。金融体系运行的低效率，严重影响着我国经济平稳较快发展，威胁着货币金融体系的稳定。

　　二、调整经济结构，优化投资结构

　　面对我国金融体系存在的问题，应着力从以下几方面加以调试。

　　第一，加快经济结构战略调整，转变经济发展方式。促进我国金融产业结构优化和升级，优化信贷结构，支持微小企业信贷，促进微小企业经济水平不断提高。

　　第二，实现金融资产的优化。提高金融效率是我国宏观调控下经济良性运行的必要因素。金融体系的稳健与否及效率水平的高低与我国经济增长有直接关系，金融机构效率的提高与一国经济形势密切相关，对发展中国家来说是经济稳定增长的有力保障。

　　第三，规范金融机构并购行为，提高金融效率。在金融风险日益加大的趋势下，金融机构、银行并购的速度越来越快。提高银行规模效率，促使银行并购，加快股份制商业银行之间的并购重组。政府通过调整政策，健全法律法规，充分发挥市场机制作用，提高我国银行之间的充分有效并购。促进各银行分支机构的交叉重组以及体系内的横向重组，支持大中型银行对中小银行的控股、持股或兼并，提高资本竞争力，增加资产和银行的抗风险能力，获得协同效率、规模效率和管理效率。培育具有国际竞争力的大银行积极参与国际竞争，在国际市场上寻求优质对象进行并购重组活动。面对国际银行业的并购浪潮，我国商业银行并购应结合自身的发展状况，减少行政性并购，由市场和法律来决定和规范银行并购行为，调整银行业结构。

　　第四，优化金融资产结构，实现资产的多元化。分散金融风险，缓解各种因素给金融系统带来的冲击，提高我国银行资产配置效率。转变银行增长方式，开展房地产信贷和消费信贷等贷款业务；提高有价证券在全部资产中的比重，增强流动性，扩大票据转贴现和贴现业务，发展票据市场；减少非盈利资产的比重，提高资金的使用效率；加快技术创新与金融创新，改善我国商业银行资产配置效率。我国商业银行金融业务创新处于起步阶段，发展空间比较大，应从负债业务创新、资产业务创新、中间业务创新等方面入手，调整资产结构，增强资产流动性，改变银行收益结构，提高资产质量和赢利能力，实现安全性、流动性和赢利性的协调发展。

　　三、提高对外开放的质量，完善金融监管机制

　　金融市场对外开放和金融国际化，是经济全球化的必然趋势。吸收优质的资产，提高金融体系运行效率、优化国内金融资源的配置效率，是我国金融产业和金融市场面向开放的重要条件，也是在开放条件下维护自身地位，在国际金融市场占有一席之地的基本保证。金融效率及其制约因素的研究有利于探索金融可持续发展的有效途径。金融可持续发展离不开金融产业和金融市场的培育与发展，金融效率问题的研究有助于更有效地发挥金融产业和金融市场在金融资源配置中的作用。因此，提高资源配置效率是金融与经济可持续发展的重要保证。

　　保障金融体系的稳定性，要不断完善金融监管体系。合理地吸纳新银行、新外资的优质资产进入，淘汰业绩经营不佳、产业结构滞后的金融机构。通过优胜劣汰的动态调整过程，为金融体系注入新的生机和活力，促使金融体系银行之间充分参与市场竞争，提高我国信贷资源配置效率。我国金融机构的经营活动必须以法律为依据，法律不健全是金融体系不稳定和效率不高的重要原因。因此要制订和完善各种金融法规，建立系统性金融机制，防范金融风险。

　　保障金融体系的稳定性，还要完善我国商业银行市场退出机制。健全我国金融机构市场退出的法律制度势在必行，尽快建立我国存款保险制度、金融风险的预警系统，规避金融风险，提高银行监管效率。高效率的银行体系应该是建立在双向开放、有进有出的市场上的，因此，应完善我国金融机构市场退出机制，保障银行体系的稳定和高效率。

　　总之，我们必须从经济增长需求方面来研究金融与经济增长，以金融效率视角研究金融与经济增长的关系，构建更有效的未来金融体系，充分认识金融与经济增长二者之间的互动关系，促进我国经济的平稳增长。在金融要适应经济增长的理念指导下，提出适度金融效率，制定适合我国经济发展的金融机构体系，而我国适度金融效率是促进经济发展和提高经济效率的根本。针对我国金融机构体系中发现的问题，必须加快金融体制改革。发展多层次资本市场体系，扩大股权和债券融资规模，更好地满足多样化投融资需求。提出提升银行效率、促进经济增长以及提高资本市场效率的政策建议，调整我国金融体系形态结构，不断优化产业投资结构，实现银行体系与资本市场体系互动发展。保持促进对外贸易发展稳定，提高利用外资质量水平，实施“走出去，优回来”战略，加强国际经济合作与交流，参与全球经济治理和区域合作。（季仙华）