日前，江苏张家港市塘桥生态农产品专业合作社在较短的时间内从当地农商行获得100万元贷款，用于合作社扩大生产规模。这是张家港农商行信贷支持全辖各类农民经济社的一个缩影。近年来，江苏张家港农商行把支持农民专业合作社发展作为提高农民收入、繁荣农村经济、推进城乡一体化的一项有效措施，积极引导、支持专业合作社发展，从而实现合作社增誉、农民增收和农商行增效的多赢局面。

增强意识，明确专业合作社作为信贷支农亮点

    张家港农商行从推动新农村建设的高度，主动承担应有的社会责任，进一步重视对农民专业合作社的信贷支持，积极探索支持农民专业合作的有效途径。

    为解决农民专业合作社起步阶段资金不足的难题，按照“优先发放、利率优惠”的原则，为其量身定做信贷产品，开辟贷款“绿色通道”，积极培育农民专业合作社不断发展壮大。该行对专业合作社每年度授信一次，核定贷款最高限额，被授信的合作社所有贷款手续一次性办理到位，贷款在授信额度内循环使用；通过实施“阳光信贷”工程，在组织各支行开展大摸底、大调查的基础上，推出适合农民专业合作社发展的易贷通、生易贷、联保贷款、创业贷款等贷款品种，方便农民专业合作经济组织贷款。

    截至今年10月末，已累计发放农民专业合作社贷款3亿元，为全市各类农民专业合作社的发展提供了有效的资金支持。

多法并举，有效解决农民专业合作社资金需求

    针对农民专业合作社资金实力普遍不强的问题，该行积极发挥农村金融主力军作用，根据“宜社则社、宜企则企、宜户则户”的信贷原则，从实际出发，因地制宜，区别对待，采取切实有效措施为农民专业合作社发展提供信贷支持。

    对处于起步阶段的农民专业合作社，主要采取间接信贷支持的方式解决其资金需求。如按照社员的入股比例或者生产份额向社员发放贷款，以增强社员的出资能力，保障农民专业合作社必要的资金需求；通过对部分与农民专业合作社建立稳定购销关系的农业龙头企业的信贷支持，减少赊销行为或缩短账龄，帮助农民专业合作社加快资金回笼。对以“公司+协会+农户”、“协会＋基地＋农户”等模式运作的合作社，不符合贷款条件的，则采用企业贷款或社员贷款的方式；对部分发展层次较高、经营效益较好、辐射带动能力强、产品具有市场竞争力的农民专业合作社予以重点支持，采用最高额的授信方式，直接向合作社贷款，做到扶持一个农民专业合作社，带动一个特色产业。

    目前，在该行信贷资金的“催化剂”作用下，全市已形成了有机优质稻米、高效畜禽、长江名特水产、苗木花卉、凤凰水蜜桃等蔬菜瓜果等五大比较优势产业。

优化流程，不断提高服务农民专业合作社质效

    针对农产品生产和销售季节性强、农民专业合作社信贷需求急的特点，该行在符合风险控制要求的前提下，进一步优化信贷流程，减少一些不必要的审批手续，对符合条件且在授信额度内的支农贷款，建立快速审批通道，提高办贷效率。

    一是采用授信的方式发放贷款。事先根据农民专业合作社及其社员的生产经营规模、社员户数以及整体偿债能力进行综合授信，在其需要资金时再发放贷款，随用随贷，在授信额度内可以周转使用。

    二是通过适当下放各基层支行贷款审批权限、简化贷款流程、限定贷款审批时间等方式提高贷款审批效率。

    三是前移贷前调查环节。平时组织客户经理主动上门了解农民专业合作社的生产经营情况，全面收集信息，并建立动态信用情况档案，对农民专业合作社及社员提出的贷款申请，及时审批发放到位。

    四是破解担保难题。针对农民专业合作社难以提供抵（质）押物等有效担保的实际，在农民专业合作社以独立法人名义申请贷款时，同意由其社员提供担保。在农民专业合作社社员申请贷款时，鼓励社员采取农民专业合作社内封闭联保方式解决担保难问题。

创新方式，提升服务农民专业合作社综合能力

    该行积极开展调研，增强与农户、专业合作社等经济组织的联系和沟通，及时掌握他们的资金需求，不断创新金融服务手段，利用网点多、信息灵、联系面广等优势，积极为农户提供市场信息，帮助农民掌握市场，减少失误，降低风险，提高经营效益。

    同时，拓展收费类和服务类资金归集等中间业务，向农民专业合作社提供金融资讯、代理保险销售和理财等业务，并对农民专业合作社发展比较好的地区就近设置ATM、POS等金融服务机具，办理网上银行业务，提供便捷的支付结算服务。

    乐余镇林木专业合作社60名社员全部开通了农商行的“网上银行”，足不出户，坐在家中就可轻松进行苗木销售款的查询和结算。

积极引导，促进农民专业合作社树立品牌意识

    在做好金融服务和信贷支持的同时，该行鼓励、引导和支持辖内专业合作社统一生产、加工和质量标准，统一注册商标标识，统一营销策划，组织无公害、绿色和有机食品认证，提高农产品的知名度和市场竞争力。

    目前，张家港市有“康太”牌猪肉、“高庄”牌豆制品、“暨龙”牌大米、“凤凰”牌水蜜桃、“河阳山”牌茶叶等20多个产品获各级绿色食品称号。在该行的信贷支持下，凤凰镇水蜜桃专业合作社生产的水蜜桃成功获得“中国无公害农产品认证”，连续五年产品供不应求，今年水蜜桃上市期间，500克规格的水蜜桃每公斤销售价高达30元，促进了社农增收。

    截至今年11月末，张家港全市已成立农村土地股份合作社、专业合作社、富民合作社等各类农民专业合作社224家，涉及苗木、花卉、蔬菜、瓜果、畜禽、水产等种养业，辐射全市农户6.14万户，占总农户38.4%。农民人均纯收入达到1.30万元，同比增长10.5%。