盘活沉睡的公积金

    中国的公积金制度像个围城。城里，数以千亿的公积金在银行沉睡，城外，数以千万的缴纳者无缘享受制度优惠。

　　作为“微刺激”的组成部分，各地的住房公积金似乎正在提高使用效率、扩大使用面。

　　“多地公积金都在放松，这不能说与宏观经济无关。住房公积金从本质上说担负着政策性住房金融服务功能，如果资金沉淀过多，使用效率过低，就是一种资源浪费。从这个角度上看，在经济调整之中，地方政府有加快公积金使用的冲动。这也符合李克强总理提出的‘盘活存量’的方针。” 中国社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立向上证报说。

　　住建部政策研究中心原副主任王珏林也向上证报表示，“住房公积金作为给予个人的一项用于住房的‘补助’，应尽可能多地利用起来。而各个地方政府盘活住房公积金的使用，可以是‘微刺激’的组成部分。”

　　多地降门槛

　　今年以来，许多地方政府都不约而同地在放宽住房公积金的提取和使用门槛。

　　其中，北京表示，提取公积金将无需购房合同等材料，而租房提取公积金也将由一年提取一次缩短为3个月提取一次，提取的限额为本人和单位缴存公积金3个月的总和。

　　武汉则拟放开公积金政策低收入职工可定期提取；广西拟放宽住房公积金提取范围、年限、次数等条件。

　　上海方面，将进一步放宽提取住房公积金支付房租、物业费政策，提高提取额度，支持住房公积金缴存职工的自住住房消费。同时，研究简化退休、购房等提取公积金的手续和流程。

　　再者，长沙方面，将继续对住房公积金提取使用政策作适当调整，进一步放宽低收入职工租房提取政策，研究简化职工购房、退休、大病提取公积金的手续和流程，加大对职工购买首套中小套型、中低价位自住住房的政策支持，保障刚性住房需求。

　　另外，成都方面提出，公积金全域通取定制服务拟放宽条件；哈尔滨甚至还提出，25种大病可提公积金。

　　规模成谜

　　目前全国公积金量究竟有多少？按照目前最为普遍说法是，截至2011年底，全国住房公积金规模庞大，缴存余额高达2.1万亿元。

　　但是，记者并未找到该数据的官方出处。而且，记者注意到，作为主管部门的住建部已经连续5年没有做过情况发布。目前官方能追溯到的数据是住建部发布的《2008年住房公积金管理情况通报》。

　　据该通报，截至2008年末，全国住房公积金缴存总额为20699.78亿元，同比增长27.54%；缴存余额为12116.24亿元，新增余额
2511.13亿元，增幅为26.14%。 2008年，全国住房公积金提取额为1958.34亿元，占同期缴存额的43.82%，同比增加149.56亿元，增幅为8.27%。截至2008年末，全国住房公积金提取总额为8583.54亿元，占住房公积金缴存总额的41.47%。

　　回顾2008年以前数据，并按上述数据粗略推算，目前全国住房公积金缴存总额在2万亿元以上是基本可以确定的，缴存余额也至少在1万亿以上。

　　“这意味着公积金‘盘活存量’的空间相当巨大。无论对于个人，还是各个地方政府来说，都是很有动力的。”尹中立说。

　　使用率偏低

　　“从全国整体形势来看，住房公积金使用率偏低，资金大量闲置。”一位南部城市公积金管理中心人士向记者直言。

　　王珏林认为，特别是中西部地区发展相对滞后，住房公积金贷款业务较少，归集上来的资金贷不出去，资金大量沉淀在银行的问题非常突出。大量资金沉淀，没有发挥效益，这是资源的浪费。正因为此，“从目前放宽公积金使用的城市，也能看出盘活公积金的地方不仅有一线城市，还有很多二三线地区。”

　　记者搜索数据发现，2008年末，住房公积金使用率为72.81%，住房公积金运用率(个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存余额的比例)仅为53.54%。庞大的闲余资金与较低的资金使用率，意味着公积金制度没有得到有效运用。

　　“虽然住房公积金担负着政策性住房金融服务功能，但在监管上，公积金又‘各自为政’，这导致区域之间的资金不能流动融通，限制了其金融功能的发挥，只能以缴定支。”尹中立向上证报表示，对个人而言，公积金可以理解为是一种特殊的储备存款，但由于限制使用，影响了资金使用。因此，只要能保证资金来源，就应该可以尽可能简化甚至扩大公积金的使用。

　　“原来是给个人的，因此无论是购房还是租房，甚至于用于治病救人都是可以的。”王珏林说。虽然他认为公积金应用于“住房”方面，但他也认同，公积金使用面可以“加宽”。

　　不过，王珏林说，如果公积金不仅仅用于住房，而是要加宽到其他生活领域，“那么‘住房’公积金的名头就都应变化，可以直接称之为‘生活补助’或其他。”王珏林说，这意味着整个住房公积金制度都要从根本上“改革”。