无论是房贷、车贷或者其它消费类贷款，如果不能证明资金用途，个人向银行借现金是一桩难事。其实，只要你拥有一张信用卡，就可以轻松地向银行借到一笔现金。记者调查多家银行后发现，办理这种业务每月的资金成本大约在0.75%，不仅大大低于“民间高利贷”，更低于传统的信用卡直接取现，只是数额较小。业内专家提醒，若以投资为借款的主要目的，客户需慎用。

　　银行主动找上门

　　这里所说的利用信用卡借现金，并非“非法套现”，而是银行力推的“预借现金分期”。

　　几天前，北京的李先生收到一家股份制商业银行信用卡中心打来的电话，客服人员表示，只要李先生同意，可以向他的借记卡账户中汇入94000元，之后李先生只需按月归还至其信用卡中，不收利息，只收取少量手续费。

　　李先生的信用卡信用额度为80000元，如果申请了94000元借款，银行承诺可以将其信用额度提高至110000元。也就是说，如果申请这项业务后，李先生的信用卡每月还有16000元的额度可用。如果选择12期（即一年）归还，每月需要交纳0.77%的手续费，一年总额为8685.6元。

　　李先生正准备装修住房，但是多数资金被股市套牢，手中现金确实有点紧张，因此接受了银行的这项服务。“这等于是用信用卡取现。这年头，谁口袋里会放着那么多现金？虽然要付出8000多元成本，但省去了向亲戚朋友借钱时的尴尬。”李先生说。

　　对大多数信用卡持卡人来说，账单分期并不陌生，但是预借现金分期还是第一次听说。其实，这是目前多家银行信用卡中心力推的一项业务。中信银行、广发银行和民生银行等均开通了此项业务。

　　但是记者登陆邀请李先生办理业务的这家银行信用卡中心的网页，发现银行的这项业务有些“偷偷摸摸”。在网页显要位置，只介绍了账单分期业务，未见“预借现金分期”。电话客服人员表示，该业务主要针对信用良好、还款能力强的优质客户，需要银行主动邀请，或者客户主动致电申请。

　　成本低于信用卡取现

　　虽然银行号称该业务零利息，但持卡人要支付手续费，费率虽然比信用卡直接取现低，但比同期限贷款基准利率高出不少。

　　据了解，广发银行推出一项名为“财智金”的信用卡预借现金业务，持卡人向信用卡中心提出申请，审核后给予持卡人一定的预借现金额度，并将款项转账至持卡人指定的借记卡账户。

　　该业务最大的特点是，持卡人申请的预借现金额度可以不计入总的授信额度，不计利息，还可以分为6期、12期、18期和24期还款，手续费率统一为每月0.75%。而该行普通的信用卡预借现金业务规定，预借现金额度为总授信额度的一半，提现部分要占用授信额度，提现手续费按透支金额的2.5%收取，每日还要收取万分之五的循环信用利息。

　　民生银行也有针对信用卡客户的类似活动，符合特定条件的客户能享受到一定额度的免息预借现金，额度按照具体持卡人确定。对于满足条件的持卡人，银行方面会主动通知持卡人。由于是以分期还款的形式，持卡人需要缴纳一定的手续费，6期、12期的手续费率均为0.75%。

　　两家银行都把这种“预借现金分期”业务称为“优惠活动”，到底是不是优惠呢？

　　以广发银行为例，假如客户预借一笔现金，期限一年，如果采用信用卡直接取现方式，持卡人需支付的费用是2.5%的手续费及18.25%的年利率，总费率20.75%；如采用分期方式，每期支付预借金额的0.75%作为手续费，年化总费率为9%。

　　此外，分期还款方式还规定，如果持卡人提前还款，则必须全额支付剩余期限的手续费，即无论期限长短，持卡人实际支付的手续费率都是9%，与目前6.56%的一年期贷款基准利率相比，并不算低。

　　提醒借款人注意的是，以上的9%只是简单计算所得，由于预借现金是一次借入，之后按月归还，所以实际的年化资金成本要大大高于9%。

　　对于持卡人来说，采用分期还款方式预借现金，虽然能够拓宽融资渠道，但过高的费率有可能会加大自身负担。业内人士指出，有些借款人的目的并非消费，而是投资，这点需要格外谨慎。目前市场上收益比较可靠，且高于10%的理财产品似乎只有信托类产品，但这类产品门槛较高，基本在100万元，而信用卡预借现金往往数目很小，难以达到理财目的。（